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投资放长线可买股权和外汇
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下一篇 2008-08-03 22:22:58
/ 个人分类：理财
市民张先生：我和妻子每月收入9000元左右，家庭开支约3000元。家里有两套房产，一套居住，另一套空闲，其中一套每月需还贷款800元。现有股票市值8万元，基金现在市值16万元，目前股票和基金均盈利。2007年11月开始定投了两只基金：易方达策略，华宝收益增长，每只每月1000元。另外投资了朋友公司，每年有2万元收入。手头现有现金4.5万元。从1996年开始给家人购买保险，自己和妻子的保险为分红型，儿子的为返还型，每年保险支出8000元。理财目标：自己适合长期投资，希望能够推荐几只基金，可定投10至20年，在退休时提取。孩子现在上初二希望可以高中毕业后出国，需要一大笔资金。不知有无更好的投资渠道？
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建议首先将空闲房子出租以盘活资产，其次在合适的时间要加大定期寿险和意外险及医疗险的投入，预防特殊情况的发生影响到整个理财规划的完成。投资方面，应在孩子快要出国时减少风险投入，至少要准备20万元首期出国资金放在债券类产品上，以完成教育计划。其次，在现在要培养孩子的自立能力，完成其教育规划，如果在近几年没有更多来源的话，还是需要依靠奖学金和勤工俭学来完成。
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9o(l:kw*li0 对于基金定投，我的观点是长期投资，费率很重要，而且在10至20年这么长的投资时间，首选被动投资，例如：嘉实300或自己在场内每月固定时间投资上证50ETF都是长期投资的选择。预计《反垄断法》的施行将会给资本市场注入新的活力，所以长期资本市场应会走好。今后股权（PE类）投资、外汇买卖也是较好的渠道。
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定投可选华夏易方达
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张先生想要在10年至20年利用基金长期投资，一是要选择后收费的基金，同样一种基金，前端收费和后端收费，20年下来后，购买成本是要差不少钱的，最终积累的基金份额也相差不少。二是多选择指数类、股票类和生命周期型的基金，这类基金在长期投资中成长性比较好。建议选择易方达50，易基价值精选、富国天益、汇丰晋信2016，华夏大盘等基金做定投。二是目前上初二的孩子高中毕业后出国留学，目前，欧美国家大学学费生活费每年在15至18万元左右，大洋洲国家每年12至15万元左右。张先生需要准备较大数额的留学费用，可考虑将现有用做投资的房产变现，成立一个孩子出国留学的专项教育基金，将这部分钱投向风险适中，收益稳定的银行理财产品中去，用于孩子的出国留学每年学杂费的支出。张先生夫妇可将目前的保险做一下调整，分红型保险属投资类保险产品，对于张先生有较多投资方向的家庭来讲，有一些锦上添花，可将其调整为养老金保险。
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